Como funciona a carência no plano de saúde empresarial
Prazos da ANS, quando há carência reduzida ou zero e o que é CPT.
Resposta rápida: Carência é o tempo entre a assinatura e o direito de usar cada cobertura. No plano coletivo empresarial ela costuma ser reduzida ou zerada, principalmente a partir de 30 vidas. Os prazos máximos da ANS são: 24 horas para urgência e emergência, 180 dias para consultas, exames e internações, e 300 dias para parto.
Carência é o período em que você já paga o plano mas ainda não pode usar determinada cobertura. Serve para a operadora se proteger de quem contrata só para fazer um procedimento e cancelar.
Os prazos máximos que a ANS permite
- 24 horas: urgência e emergência (acidentes, risco de vida).
- até 180 dias: consultas, exames, terapias e internações em geral.
- até 300 dias: parto a termo.
- até 24 meses: doenças e lesões preexistentes (CPT — Cobertura Parcial Temporária), só para procedimentos de alta complexidade ligados àquela condição.
Quando o plano empresarial zera a carência
A ANS obriga carência zero quando a empresa tem 30 vidas ou mais e o beneficiário entra em até 30 dias da assinatura do contrato (ou da admissão). Abaixo de 30 vidas, a carência reduzida ou zerada é uma condição comercial — dá para negociar, e muitas operadoras oferecem para fechar.
Aproveitamento de carências
Se a empresa está trocando de operadora, é comum conseguir o aproveitamento das carências já cumpridas no plano anterior ("compra de carência"), desde que não haja intervalo entre um contrato e outro. Guarde o contrato e os boletos pagos do plano atual.
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